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Configuration de crédit

Cette fenêtre vous permet de configurer les paramètres différents relatifs aux opérations des crédits.

Comment configurer les opérations de crédit

Pour cela, allez au menu Système\Configuration\Configuration de crédit, l'écran suivant s'affiche:

• Mettre à jour les dates d'échéance lors de la compensation du chèque: Normalement, les dates d'échéance sont calculées à la Demande de crédit et mises à jour au Décaissement. Si vos décaissements de crédit sont par chèque, vous pouvez choisir de commencer le calcul de dates d'échéance à compter de la date de compensation du chèque. dans ce cas - là, vous devez activer cette option. Alors, les dates d'échéances ne seront pas mises à jour lors du décaissement du crédit mais à la compensation du chèque dans le menu Système\Compensation de chèque.

En ce moment - là, une boîte de dialogue s'affiche et vous présente deux options pour mettre à jour les dates d'échéance:
- Mettre à jour les dates d'échéance de.... jours, la différence entre la date de demande et la date de compensation du chèque.
-  Recalculer les dates d'échéance selon la date de décaissement du chèque.
- Recalculer les dates et les montants selon la date de décaissement actuelle.
Si vous cliquez sur Ok, Loan Performer recalcule ou met a à jours les dates d'échéance selon l'option sélectionnée. La première option devrait être sélectionnée pour calculer les dates d'échéance à compter de la date de compensation du chèque.

• Priorités de remboursement modifiables: A la saisie d'un Remboursement de crédit, Loan Performer ventile le montant dans l'ordre suivant: 1) Pénalités dues; 2) Commissions dues; 3) Intérêts en arriérés 4) Capital en arriérés 5) Intérêts dus 6) Capital dû 7) Intérêts anticipés 8) Capital anticipé. Si vous souhaitez modifier l'ordre d'attribution du remboursement, veuillez cocher cette case.
  
  
• Les membres de groupe ont des taux d'intérêts différents: Si vous activez cette option, vous serez en mesure de spécifier des taux d'intérêt différents pour les membres de groupe à la demande de crédit. Le crédit devrait être suivi au niveau de membre de groupe.
  
  
• Le client peut demander un 2e crédit quand le 1er est en cours: Cette option est cochée par défaut. Veuillez la désactiver si vous ne souhaitez pas que le client demande un autre crédit quand le premier est toujours en cours.
• Le client peut recevoir un 2e crédit quand le 1er est en cours: Cette option est cochée par défaut. Elle permet le décaissement d'un autre crédit à un client ayant des montants en cours. Veuillez désactiver l'option si vous ne souhaitez pas que le client reçoive un autre crédit avant qu'il ne solde le crédit précédent.
• Le deuxième crédit est autorisé s'il n'y a pas d'arriérés: Si cette option est activée, Loan Performer ne permettra pas les demandes de crédit des clients ayant des montants en cours.
• Refuser le décaissement si le partenaire a un crédit en cours: Si cette option est activée, Loan Performer ne permettra pas les demandes de crédit des clients dont le co - titulaire de compte a un crédit en cours.
• L'agent de crédit peut modifier le calendrier de remboursement: Cette option est cochée par défaut. Veuillez la désactiver si vous ne souhaitez pas que l'agent de crédit change les dates d'échéance et les montants à la demande de crédit.
• Le client peut payer des tranches anticipées: Cette option est cochée par défaut. Si vous la désactivez, Loan Performer ne permettra pas des remboursements anticipés.
• Décaissement par défaut: Sélectionnez le mode de décaissement le plus fréquemment utilisé à partir du menu déroulant p.ex. "Cash". Le mode sélectionné sera la première option disponible lors du décaissement de crédit mais vous serez en mesure de sélectionner une autre option si nécessaire.
  Remarquez que les décaissements peuvent se faire en espèces, par chèque, par transfert au compte d'épargne du client ou par transfert au compte bancaire du client.
• Remboursement par défaut: Sélectionnez le mode de remboursement le plus fréquemment utilisé à partir du menu déroulant p.ex. "Cash". Le mode sélectionné sera la première option disponible lors du remboursement de crédit mais vous serez en mesure de sélectionner une autre option si nécessaire.
  Remarquez que les remboursements peuvent se faire en espèces, par chèque, par transfert du compte d'épargne du client ou par transfert du compte bancaire du client
• Suivi de crédit au niveau de membre de groupe: Vous devez activer cette case si vous avez des crédits groupe que vous souhaitez suivre au niveau de membre de groupe. Lorsque vous cochez cette option, deux autres options se présentent:
  1. Existe - t - il des sous - groupes? Cochez cette option si les groupes ont des sous - groupes. Lors de l'inscription de clients groupe, vous serez obligé d'attribuer chaque membre de groupe à un certain sous - groupe.
  2. Le membre, peut - il obtenir un crédit individuel? Cochez cette option si un membre de groupe peut obtenir un crédit individuel. Par opposition aux crédits octroyés aux clients individuels, ces crédits n'exigent pas des garants ou des garanties. Cette méthodologie de crédit s'appelle Grameen.
     Remarquez que si vous commencez par le suivi de crédit au niveau du groupe, il vous sera impossible de passer au niveau de membre de groupe. Mais, si vous commencez par le suivi de crédit au niveau de membre de groupe, vous pouvez toujours passer au niveau du groupe.
• Numéro de crédit modifiable à la demande de crédit: Il n'est pas recommandé d'activer cette option mais si vous l'activez, alors, vous serez en mesure de modifier le numéro de crédit automatiquement attribué par LPF. Cette option est utile si vous souhaitez saisir des crédits avec les numéros précédemment utilisés. Toutefois, il faut savoir que le numéro de crédit saisi ne sera plus modifiable mais vous pouvez passer aux numéros de crédit automatiques.
• Cycle de crédit modifiable au décaissement: Si cette option est activée, l'utilisateur sera en mesure de modifier le cycle de crédit au décaissement.
• Imprimer un reçu au décaissement: Veuillez cocher cette option si vous souhaitez que Loan Performer génère et imprime des reçus au décaissement de crédit. L'impression de reçu devient une option par défaut bien que vous puissiez la désactiver au décaissement de crédit. L'impression de reçus doit être activée dans le menu Système\Configuration\Reçus.
• Imprimer le contrat de crédit au décaissement: Activez cette option si vous souhaitez rendre obligatoire l'impression de contrats de crédit au décaissement. Les paramètres des contrats de crédit devraient avoir été définis dans le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Contrats.
• Nombre de jours maximum pour reporter les dates d'échéance après le décaissement: Ici, vous pouvez indiquer le nombre de jours maximum pendant lesquels le report des dates d'échéance du crédit est permis après le décaissement dans le menu Crédits\Reporter les dates d'échéance.
• Exclure des paiements anticipés dans le calcul du taux de remboursement: Si cette option est cochée, Loan Performer exclut des paiements anticipés dans le calcul du taux de remboursement des crédits. Pour en savoir plus sur l'effet de cette option sur les rapports, consultez le Rapport sur les paiements faits pendant une période ou le Rapport sur le portefeuille actif par agent de crédit quand elle activée d'une part et désactivée de l'autre part.
• Considérer les crédits dus à la date de rapport comme étant en arriérés: Sélectionnez cette option pour considérer les crédits dus à la date de rapport comme étant en arriérés.
• Le garant peut garantir plusieurs crédits: Cette option est cochée par défaut et permet qu'un garant puisse garantir plusieurs crédits. Si votre organisation ne l'accepte pas, il suffit de la désactiver.
• Autoriser le surpaiement de crédits: Si vous cochez cette option, Loan Performer permettra le surpaiement du capital et des intérêts des crédits en cours. Le compte GL sur lequel les surpaiements seront comptabilisés doit être créé dans le Plan comptable et configuré dans le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Comptes GL 1 - 2.
• Total du capital, des intérêts, des pénalités et des commissions doit être utilisé dans le calcul d'arriérés: Par défaut, le calcul d'arriérés comprend tous ces éléments. Si vous désactivez cette option, alors, le calcul d'arriérés inclura seulement le capital du crédit.
• Informer l'utilisateur au démarrage de LPF si les pénalités ne sont pas calculées: Si vous avez demandé au système de calculer automatiquement les pénalités dans le menu Système\Configuration\Paramètres des produits de crédit\Pénalités, alors, activez cette option afin de recevoir un message de rappel vous informant que les pénalités sont dues.

Remarquez que vous pouvez cliquer sur le bouton "Imprimer" pour imprimer les paramètres définis et les conserver pour une référence ultérieure.

Cliquez sur le Sauvegarder pour enregistrer les paramètres.

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Paramètres des produits de crédit, Demande de crédit, Décaissement, Rapports du portefeuille.

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